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多款费率新品亮相 保险公司2014开门红蓄势待发
2013-12-30 09:00:15   来源:   评论:0 点击:

 保险相关人士表示,寿险费率市场化改革之前,国内的寿险预定利率上限为2.5%。过低的预定利率提高了保险产品价格,在一定程度上也降低了保...
 保险相关人士表示,寿险费率市场化改革之前,国内的寿险预定利率上限为2.5%。过低的预定利率提高了保险产品价格,在一定程度上也降低了保险产品的吸引力。而市场化的实现意味着利率的必然提高。

  政策开启后不到一个月的时间里,保险企业快速反应,纷纷推出新产品,预定利率均升至3.5%。随后,4%的产品也开始面市,而最高的定价产品利率有望达到5.25%。

  2013年,对保险业来说具有重要意义。8月初,保监会发布《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》,寿险费率市场化改革正式启动。至此,持续了14年之久的普通型人身保险预定利率突破2.5%的上限。

  在经过了数月的等候和期待后,各家保险公司蓄势待发,于近期纷纷推出了各家全新的费改新产品。作为2014年“开门红”的一大“秘密武器”,各家保险公司在新产品的研发和推广上可谓是费尽心思。

  那么这些筹备已久的新保险理财产品们究竟有何意义?费率改革后会给投资者带来哪些新的变化和惊喜?本期,我们给您一一解答。

  费率新品集中上市

  “随着寿险费率市场化改革的逐步推进,寿险预定利率放开,把定价权交给保险公司和市场,保险公司将有能力设计出更具竞争力的保险产品,来满足保险消费者在保险保障、资产保值增值、合理避税、财富传承等多方面、多层次的需求。”中国人寿产品开发部负责人表示。

  政策开启后不到一个月的时间里,保险企业快速反应,纷纷推出新产品,预定利率均升至3.5%。据成都商报记者了解,从今年9月开始,新华人寿率先借道银保渠道推出年预定利率为3.5%的新品。10月,平安人寿则推出预定利率达4%的终身寿险产品,创下普通型人身险产品中利率最高纪录。两大险企的一致动作意味着大险企也加入到费率市场化的竞争中来。

  从第四季度开始,国寿、太保、泰康、人保寿险等公司都开始积极设计新产品,并在近期集中投放。

  部分新保险降价幅度达20%

  通过费率演示表的费率计算,我们发现,如果一个18岁的男性选择10万保额的重疾保障,一次性缴清的费用相较费率市场化之前少了12500元,降幅达到了37%左右;采取年缴方式的费用,每年的保费降幅为20%左右。如此可以看出费改前后的定价差异。同样的产品,采用新费率之后,缴纳的保费明显要低于没有费改之前。

  保险相关人士表示,改革之前,国内的寿险预定利率上限为2.5%。过低的预定利率提高了保险产品价格,在一定程度上也降低了保险产品的吸引力。而市场化的实现意味着利率的必然提高,这对消费者来说,购买保险产品所花费的保费将更加低廉。而在中保协主办的“2013中国寿险业十月峰会”上,保监会相关负责人透露,费率改革以来,各人身险公司报送的费率改革产品超过90个。

  从定价利率看,除多数产品的定价利率为3.5%外,有几家公司产品利率高于3.5%,其中最高的定价利率有望达到5.25%。这意味着一大批降价寿险新品将蜂拥而来,对于投保人而言是极大的利好。

  短期产品扎堆登场

  为了2014年有个“开门红”,各保险公司在广推费率新品的同时,也顺势推出更多可供投资者选择的新品。由于目前银行理财产品变得愈发丰富,曾经一度红火的银保由于成本逐年高企,已成为部分险企不能承受之重,而3年、5年的短期理财型保险则成了更受消费者欢迎的产品。

  近日,新华保险趁热打铁,推出福祥一生终身年金保险理财计划,并将其作为明年主打产品,该产品由福祥一生终身年金保险(分红型)及附加随意领年金保险(万能型)组合而成,被标榜为高现金价值、高返还比例及高增值能力,交费方式为一次付清、3年、5年和10年。

  与新华保险类似,中国人寿及太保寿险也都选择了产品组合的形式。其中中国人寿推出金如意产品组合计划,该产品由国寿金如意年金保险(分红型)、国寿金账户年金保险(万能型)及附加长期意外伤害保险组合而成;太保则升级推出旗下产品鸿发年年全能保险理财计划A,由全能年金保险(分红型)、附加财富管家年金保险(万能险)及附加投保人豁免保险费意外伤害保险组成。

  值得入手的保险产品

  推荐1:中国人寿

  鑫丰新两全保险(A款)

  推荐理由:“鑫丰新A”的保险责任有3项:满期给付、身故保障和意外身故保障。保险责任简化显示出中国人寿在产品策略方面的回归,该产品满期给付和身故保障保险金为基本保险金额的一倍,意外身故保障则为基本保险金额的3倍。

  推荐2:新华保险

  福享一生终身年金保险理财计划

  推荐理由:具有保额分红优势,同时还能生存金自动进入万能险账户,再按月复利进行累积生息,利益增长后无需交纳任何保单账户管理费用,真正实现强强联合,收益“升升”不息。

  推荐3:平安人寿

  尊越人生两全保险

  推荐理由:尊越人生保险理财计划通过短期投入,即可实现长久的财富规划,为您提供相伴终身的现金流,灵活的保单贷款和福泽两代的传承功能,将短期资金的灵活性和长期理财的稳健性完美结合,帮助投资者实现目标。

  推荐4:太平洋人寿

  “鸿发年年”2013(A/B)

  推荐理由:该产品将目前市场上主流的分红、万能两种新型保险类型结合在一起,充分融合和发挥各自的优势,实现了理财上安全性、流动性、收益性的较好平衡,为解决家庭子女教育、养老、理财等需求提供了理想的解决方案。  

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