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江苏互联网金融协会启动投资者教育 促行业规范发展
2016-03-15 12:23:17   来源:   评论:0 点击:

随着互联网金融纳入国家发展战略,发展速度很快,特别是P2P网贷行业最为活跃。据网贷之家数据统计,截至2016年2月底,网贷行业历史累计成交...

随着互联网金融纳入国家发展战略,发展速度很快,特别是P2P网贷行业最为活跃。据网贷之家数据统计,截至2016年2月底,网贷行业历史累计成交量达到了16086.24亿元,2016年的累计成交量达到2434.03亿元,是去年同期累计成交量的3.51倍。

   但另一方面,截至今年2月,累计问题平台达到1425家,占比网贷行业累计平台数量36%,有些非法集资、诈骗公司披上了P2P的外衣,利用互联网金融平台进行非法集资犯罪,使广大投资者蒙受损失,侵害了互联网金融消费者的合法权益。

   今年总理的政府工作报告中,对互联网金融的提法是“规范发展”。在3月12日“两会”记者会上,央行行长周小川肯定了互联网金融在有些方面贡献大、效率提高快。同时也指出,面对P2P出现的问题,作为新生事物,又处在发展很快的形势下,如何监管需要研究和探索,而中国互联网金融协会的正式挂牌成立,也将加强行业自律。当天央行、银监都明确,要整治利用互联网金融平台进行非法集资犯罪。行业规范发展、清理整顿已经是大势所趋。

   在这期间,互联网金融投资者教育成为行业持续健康发展的重要因素。眼下,互联网金融投资者对产品了解甚少,识别风险能力亟待提高。在互联网快速发展背景下,交易信息不确是对称的、投资者信息遭泄露等风险日益凸显,金融纠纷屡见不鲜,投资者究竟需要怎样的教育?用怎样的方式对投资者进行教育最为合适?成为政府、企业各方都关注的问题,这也是行业内的难题。

   江苏省互金投资者教育在行动

   加强投资者教育,江苏边探索边行动。今年3月初,省互联网金融协会已经出台了《关于加强对互联网金融消费者权益保护的指导意见》,意见中专门确定了强化协会准入、建立维权举报、建立风险警示等十大机制。协会秘书长陆岷峰表示,协会希望《意见》的出台能够规范和引导平台企业合法经营,促进平台企业加强信息披露,保护互联网金融投资者合法权益,为江苏互联网金融营造良好发展环境,促进行业健康、持续发展。

   除了出台政策性意见,协会还联合优质平台举办投资者教育的公益活动。3月14日,江苏省互联网金融协会联合开鑫贷公司共同举办“做智慧投资人,从现在开始·江苏省互联网金融投资者教育大型巡展”的启动仪式。据了解,巡展活动历时一年,遍及无锡、南通、苏州、扬州等10个城市,以案例巡展和现场咨询的形式宣传互联网金融的风险知识,引导广大民众安全地使用互联网金融产品,有效防范各类风险。

   省协会的网贷平台会员单位还推荐了12位骨干力量,组成“讲师团”,后续将通过多种形式,为投资者答疑解惑,梳理互联网金融的专业知识,帮助他们躲开“雷区”,安心理财。

   如何做智慧型投资人

   省互联网金融协会副会长单位、开鑫贷公司总经理周治翰在会上指出,保护投资人的财产安全、合法权益,维护行业声誉,是互联网金融参与者义不容辞的责任。对于怎样做个智慧的投资人,周治翰给出了几条中肯的建议:

   首先要勤奋,对平台的基本信息要进行核实。比如平台宣传的股东背景、实缴资本等,与“全国企业信用信息公示系统”的信息是不是相符。也要仔细看下高管团队是否披露与真实性,以及平台是否缺少专业风控团队等。从数据上看网贷平台的实缴资金在3000万以上是问题发生相对较少,这个数据仅供参考。此外正规的平台都要有ICP经营许可证或ICP备案,前者更具有权威性。

   第二,就是要敏锐,对一些异常现象要重点关注。什么是异常现象呢?周治翰说,有时平台突然投资项目骤增,但有时候并不是开拓了新业务、新资产,而是运营当中参与了资金池,项目出现不良,同时平台面临大规模提现,所以想在此时大规模融资用以填补,这种现象需要擦亮眼睛。当然,也不是说项目越少越好,太少了平台持续运营会缺少利润支撑。要注意的是在大环境没有变的情况下,短时间内出现的非正常现象。还有发现人气陡降、负面消息等也要客观分析一下,也建议咨询金融和法律方面的专业人士,避免错过最后的避险机会。

   第三,投资者也要关注监管政策。去年12月底,银监会出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》,这份监管意见被称为网贷平台的“基本法”,其中有一些“硬杠杠”,投资者可以对照一下。

   比如,正规的平台应该和银行等金融机构签订资金存管协议,设立监管账户。简单来说,借贷双方的钱,平台都绝对不能碰。当然,目前银行直接存管的平台非常少,更多是采用第三方支付和银行联合存管的方式。不管何种形式,平台自有资金和客户资金必须要分离。

   启动仪式现场,江苏省高级人民法院民二庭法官关倩,提出P2P平台容易出现的十大风险隐患,包括违规担保、平台自融、设立资金池、融资成本高、诈骗平台、非实名认证、融资担保、活期理财产品、信息安全问题和法律风险,她从案例分享的角度,教育投资者如何分辨风险,也告诫互联网金融平台,必须合法合规运行,不能触碰“红线”。

   中豪集团律师事务所合伙人青苗告诫互联网金融投资者,想要做一个智慧投资人,要明白互联网金融投资的性质,不是存银行,是一种有风险的投资,一定要有风险意识比如要去了解平台的股东及经营者是否有金融行业背景;是否明示了所投项目的具体情况,投资人的投资款项能否对应具体的项目,以辩识是否存在资金池,是否存在假标或欺诈等情形。

   南京信息工程大学经管学院副教授葛和平则指出,聪明的投资者,应善于学习,经常关注经济动向,学习把握经济形势;最好选择自己所熟悉的领域或产品;具备一些简单的投资理念,如分散投资,或者是集中投资有把握的产品。

 

 


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